Lebensversicherungen auf dem Prüfstand

Wozu schliessen wir Lebensversicherungen ab?

Richtig, um unseren Tod abzusichern.

Klingt paradox, und so ein wenig wiegen wir uns mit einer Lebensversicherung in der trügerischen Hoffnung, dass uns schon nichts passieren wird. Das wünschen sich alle, übrigens auch die Versicherer! Denn für die ist es garnicht erstrebenswert, dass Sie Ihr Leben lassen, zumindest nicht vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit des Versicherungsvertrages.

In dem Fall würde die Versicherungsgesellschaft nämlich zahlen müssen. Und zwar die volle vereinbarte Summe, unabhängig davon, wie lange der Vertrag bereits lief und wieviel Sie an Prämien eingezahlt haben.

Man unterscheidet zwischen einer Kapital-Lebensversicherung und einer Risiko-Lebensversicherung.

Während die Risiko-LV tatsächlich meistens eine bestimmte kürzere Laufzeit hat (5 oder 10 Jahre) und ausschliesslich dazu gedacht ist, Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres vorzeitigen Todes finanziell abzusichern, hat die Kapital-Lebensversicherung noch eine ganz andere Bedeutung.

Mit der Kapital-LV werden nicht nur Ihre Hinterbliebenen finanziell abgesichert, sondern Sie bilden gleichzeitig ein Sparkapital! Die Laufzeit der Verträge ist in der Regel länger, denn je länger der Vertrag, also die Ansparzeit dauert, desto höher ist die Auszahlungssumme am Ende!

Die Auszahlungssumme ergibt sich aus Ihren Einzahlungen, aus Dividenden und Zinsen und Überschussanteilen. Da der Geldmarkt nicht vorhersehbar und Schwankungen unterworfen ist, ist eine genaue Voraussage über Ihre endgültige Auszahlung und damit die erwirtschaftete Rendite nicht möglich.

Die Versicherer geben gerne sehr positive Schätzwerte an. Ob das dann so eintrifft, steht in den Sternen.

Lassen Sie sich also nicht blenden von unrealistischen Zahlen. Auch die Frage nach den in der Vergangenheit erwirtschafteten Überschussanteilen bei Lebensversicherungen gibt keinen Aufschluss über die in Zukunft zu erwartenden Gewinne.

Vor Abschluss einer Kapital-Lebensversicherung stellen sich folgende Fragen:

• Habe ich Familie, Verwandte o.ä., die finanziell von mir abhängig sind?
• Will ich gleichzeitig für meine Altersvorsorge oder für ein besonderes Sparziel Kapital aufbauen?
• Muss ich zur Besicherung eines Kredites auf Verlangen der Bank die Rechte aus einer Lebensversicherung abtreten?

Wenn Sie lediglich die Punkte 1 und 3 bejahen, ist es meiner Meinung nach ratsamer, eine Risiko-Lebensversicherung abzuschliessen.

Nur wenn Sie ausserdem auch den Punkt 2 bejahen, und keine andere Alternative für Sie persönlich günstig erscheint, ist der Abschluss einer Kapital-Lebensversicherung gerechtfertigt.

Sie entscheiden! Lassen Sie sich bei Ihren Überlegungen nicht von Versicherungsvertretern oder Bankern beeinflussen.

Es ist viel wichtiger , dass Sie sich im Klaren über Ihre Ziele sind und sich ausführlich über verschiedene Varianten informieren. Erst danach sollten Sie eine Entscheidung fällen.